Informacja o zajęciu rachunku bankowego przez komornika dla wielu osób jest ogromnym zaskoczeniem. Często dopiero w momencie próby wykonania przelewu lub wypłaty gotówki okazuje się, że środki na koncie zostały zablokowane. W takiej sytuacji pojawia się wiele pytań – czy można odzyskać pieniądze, czy komornik może zabrać wszystkie środki, a przede wszystkim – czy da się jeszcze coś zrobić?
Choć zajęcie rachunku bankowego oznacza rozpoczęcie egzekucji, nie zawsze jest to sytuacja bez wyjścia. W wielu przypadkach dłużnik nadal ma określone prawa i może podjąć działania, które pozwolą ograniczyć skutki egzekucji lub doprowadzić do jej zakończenia.
Na czym polega zajęcie rachunku bankowego?
Jeżeli wierzyciel dysponuje tytułem wykonawczym i skieruje sprawę do komornika, ten może prowadzić egzekucję z różnych składników majątku dłużnika. Jednym z najczęściej stosowanych sposobów jest właśnie zajęcie rachunku bankowego.
Po otrzymaniu zawiadomienia od komornika bank blokuje środki znajdujące się na rachunku do wysokości dochodzonej należności wraz z kosztami postępowania i przekazuje je komornikowi zgodnie z obowiązującymi przepisami. Dłużnik zwykle dowiaduje się o zajęciu już po jego dokonaniu.
Nie oznacza to jednak, że od tej chwili nie ma żadnych możliwości działania.
Czy komornik może zabrać wszystkie pieniądze z konta?
Nie zawsze. Przepisy przewidują tzw. kwotę wolną od zajęcia na rachunku bankowym.
Co do zasady osoba fizyczna ma prawo do swobodnego dysponowania środkami do wysokości 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę w każdym miesiącu kalendarzowym. Limit ten obowiązuje niezależnie od liczby posiadanych rachunków w danym banku i jest stosowany automatycznie przez bank.
Warto jednak pamiętać, że zasada ta nie ma zastosowania do wszystkich rodzajów egzekucji. W przypadku egzekucji świadczeń alimentacyjnych przepisy przewidują dalej idące możliwości prowadzenia egzekucji.
Czy można porozumieć się z wierzycielem?
Tak i często jest to jedno z najlepszych rozwiązań.
Wierzyciel może zgodzić się na spłatę zadłużenia w ratach lub zawrzeć ugodę. Jeżeli strony osiągną porozumienie, wierzyciel może złożyć do komornika wniosek o ograniczenie albo umorzenie egzekucji.
Sam komornik nie podejmuje takich decyzji z własnej inicjatywy. Działa na podstawie przepisów prawa oraz wniosków wierzyciela, dlatego rozmowa z osobą lub firmą, której jesteśmy dłużni pieniądze, może okazać się skuteczniejsza niż bierne oczekiwanie na rozwój wydarzeń.
Co zrobić, gdy egzekucja jest prowadzona niesłusznie?
Zdarza się, że egzekucja została wszczęta mimo spłaty długu, dotyczy niewłaściwej osoby albo obejmuje kwoty, których nie powinna.
W takich sytuacjach warto jak najszybciej przeanalizować dokumenty i ustalić, czy istnieją podstawy do zakwestionowania działań komornika lub samego tytułu wykonawczego. W zależności od okoliczności możliwe może być wniesienie odpowiednich środków zaskarżenia lub powództwa przewidzianego przez przepisy Kodeksu postępowania cywilnego.
Każda sprawa wymaga jednak indywidualnej oceny, ponieważ wybór właściwego środka prawnego zależy od przyczyny prowadzenia egzekucji.
Czy wszystkie świadczenia mogą zostać zajęte?
Nie.
Polskie przepisy przewidują ochronę niektórych świadczeń przed egzekucją. Dotyczy to między innymi części świadczeń socjalnych i rodzinnych, które co do zasady nie podlegają zajęciu.
Podobnie szczególne zasady obowiązują przy egzekucji z wynagrodzenia za pracę czy świadczeń emerytalno-rentowych, gdzie ustawodawca wprowadził limity potrąceń oraz kwoty wolne od potrąceń.
Jeżeli na zajęty rachunek wpływają środki, które korzystają z ochrony przed egzekucją, warto niezwłocznie poinformować o tym komornika i przedstawić dokumenty potwierdzające źródło ich pochodzenia.
Czy można zamknąć konto i otworzyć nowe?
To jeden z najczęściej powtarzanych mitów.
Otwarcie nowego rachunku bankowego co do zasady nie powoduje zakończenia egzekucji. Komornik może ustalić istnienie kolejnych rachunków bankowych i również dokonać ich zajęcia.
Próby ukrywania majątku lub utrudniania egzekucji nie rozwiązują problemu i zazwyczaj prowadzą jedynie do wydłużenia postępowania.
Znacznie lepszym rozwiązaniem jest ustalenie przyczyny zadłużenia i podjęcie działań zmierzających do jego uregulowania lub zakwestionowania egzekucji, jeśli jest ona prowadzona bezpodstawnie.
Kiedy warto skorzystać z pomocy prawnika?
Nie każda egzekucja oznacza, że dłużnik nie ma żadnych praw. Wręcz przeciwnie – przepisy przewidują szereg instrumentów, które mogą znaleźć zastosowanie w zależności od okoliczności sprawy.
Pomoc profesjonalnego pełnomocnika może okazać się szczególnie istotna wtedy, gdy istnieją wątpliwości co do zasadności egzekucji, wysokości dochodzonego długu lub sposobu prowadzenia postępowania przez komornika.
Im szybciej zostanie przeanalizowana sytuacja, tym większa szansa na podjęcie skutecznych działań.
Podsumowanie
Zajęcie rachunku bankowego przez komornika nie oznacza, że dłużnik traci wszystkie możliwości działania. W wielu przypadkach możliwe jest zawarcie ugody z wierzycielem, zakwestionowanie nieprawidłowo prowadzonej egzekucji lub skorzystanie z ochrony przewidzianej dla określonych rodzajów świadczeń.
Najgorszym rozwiązaniem jest ignorowanie korespondencji od komornika i wierzyciela. Szybka analiza sprawy oraz podjęcie odpowiednich działań może ograniczyć negatywne skutki egzekucji i pomóc w znalezieniu najlepszego rozwiązania.
